Реферат на тему : Характеристика документів - Банківська справа - Реферати - Каталог статей

Усі обліково-операційні роботи банку виконуються в підсистемі «Операційний день банку (ОДБ)». Підсистема ОДБ є ядром АБС. Інформаційно і функціонально вона пов’язана з усіма іншими підсистемами АБС. Основними функціями ОДБ є обробка платіжних документів. У підсистемі можуть оброблятись різні платіжні документи, формуватись інформаційні повідомлення, дебетові та інформаційні запити. Основними первинними документами ОДБ є платіжні та касові документи. До них, зокрема, належать такі платіжні (вимоги) доручення, меморіальні ордери, видаткові та приходні касові ордери. Платіжні документи, з якими працює ОДБ, можна розподілити на внутрішні, зовнішні та транзитні. Внутрішні документи — це документи, проведення по яких виконується по особових рахунках банку. Зовнішні — це міжбанківські документи, проведення по яких виконується між кореспондентськими рахунками та особовими рахунками банку. Зовнішні документи, в свою чергу, ще поділяються на початкові та зворотні. Початкові документи — це документи, сформовані в банку для відправлення в СЕП. Зво-ротні — це документи, що надійшли з СЕП у банк. Транзитні — це документи, по яких не виконуються проведення. За ознакою проведення по рахунках документи розподіляються на: проведені по рахунках та не допущені до проведення з різних причин. Не допущені до проведення, в свою чергу, діляться на документи, які резервують кошти на рахунку для майбутнього проведення, та на документи, які не резервують кошти. Документи, які резервують кошти, зберігаються в картотеках № 2, № 3 та картотеці планових платежів. Документи, які не резервують кошти, зберігаються в картотеці нез’ясованих сум та картотеці № 1. Картотека № 1 — це картотека попереднього акцепта. До неї заносяться документи за бажанням клієнта. В картотеку № 2 заносять документи при недостатності коштів на особовому рахунку під час проведення. Картотека № 3 вміщує документи, які були відкладені з причини фінансового контролю. Щодо балансу документи поділяються на балансові та позабалансові. Загальну класифікацію документів ОДБ наведено на рис. 1. Рис. 1. Класифікація документів ОДБ Функції ОДБ Підсистема ОДБ — це багатофункціональна система, яка надає користувачеві широкий спектр функцій. Вона повинна забезпечувати здійснення таких операцій: перегляд, введення і редагування даних про клієнтів; перегляд відомостей про рахунки клієнта, що відкриті в банку; відкриття нових рахунків і закриття вже існуючих; обробка пакетів платіжних документів, які надійшли безпосередньо від клієнтів, чи по системі «Клієнт-банк»; ведення картотек; підтримка реальних залишків по рахунках протягом усього банківського дня; формування актуального балансу банку на будь-який момент часу; формування вихідних повідомлень за поточний і будь-який попередній банківський день; підтримка роботи віддалених виносних робочих місць та безбалансових відділень; забезпечення функціонування банку в СЕП; формування звітності для НБУ та податкових органів. Усі функції ОДБ можна згрупувати і представити таким чином: 1. Функція ведення рахунків 1.1. Відкриття рахунків. 1.2. Закриття рахунків. 1.3. Арешт рахунку. 1.4. Модифікація параметрів рахунку. 1.5. Перегляд залишку та руху коштів на рахунку за відповідний період. 2. Робота з усіма видами документів (як-то: платіжні доручення, ордери, документи по заключних оборотах щодо прибутків/видатків на позабалансових рахунках і т.д.) 2.1. Введення документа. 2.2. Статистика введення. 2.3. Перегляд документів (отриманих / сплачених / несплачених / вибраних / окремих / за повним макетом чи у вигляді реєстру). 2.4. Друкування документів (отриманих / сплачених / несплачених / вибраних / окремих / за повним макетом чи у вигляді реєстру). 2.5. Відбір документів для передачі у зовнішні системи («Клієнт-банк» і т.п.). 2.6. Модифікація введених документів. 2.7. Вилучення введених документів. 2.8. Обробка (розблокування, оплата тощо) введених документів. 3. Ведення картотеки інформаційно-дебетових документів 3.1. Перегляд дебетових документів. 3.2. Сплата документів (з дозволу / за розпорядженням посадової особи з відповідними повноваженнями). 3.3. Друкування дебетових документів. 3.4. Вилучення з перегляду окремих документів. 4. Робота з документами нез’ясованих сум 4.1. Аналіз нез’ясованих рахунків. 4.2. Сплата з’ясованої суми. 4.3. Повернення нез’ясованої суми. 5. Робота із зовнішними підсистемами 5.1. Робота з документами, що надійшли по системі «Клієнт-Банк». 5.1.1. Перегляд документів (отриманих / сплачених / несплачених / відхилених / повернених / вибраних / окремих за повним макетом чи у вигляді реєстру). 5.1.2. Друкування документів (отриманих / сплачених / несплачених / відхилених / повернених / вибраних / окремих за повним макетом чи у вигляді реєстру). 5.1.3. Оплата документів. 5.1.4. Повернення відхилених документів клієнтові з поясненням причин їх забракування.6. Формування, перегляд та друкування статистичних відомостей і відомостей нарахування відсотків 6.1. Формування балансу за поточний день (за період, конкретну дату, місяць, квартал, рік). 6.2. Формування відомостей по особових рахунках за поточний день (за період, конкретну дату, за місяць, квартал, рік, по виконавцях, за типами рахунків, вибірково за певними рахунками). 6.3. Формування оборотно-сальдових відомостей за поточний день (за період, конкретну дату, за місяць, квартал, рік, по виконавцях, за типами валют, по національній валюті, по конкретній валюті, за типами рахунків, по всіх рахунках вибірково за певними рахунками, за позабалансовими рахунками). 6.4. Формування відомостей по кореспондентському рахунку банку за поточний день (за період, конкретну дату, по клієнтах, по виконавцях, по валюті). 6.5. Формування згрупованих документів ОДБ (реєстр початкових, реєстр зворотніх, реєстр дебетових сплачених, реєстр дебетових необроблених, реєстр позабалансових, документи для системи «Клієнт-банк», касові документи). 6.6. Формування файлів звітності для НБУ та податкових органів. 7. Перегляд та модифікація довідників 7.1. Довідник банків (МФО). 7.2. Довідник плану рахунків. 7.3. Довідник клієнтів. 7.4. Довідник валют. 7.5. Довідник касових символів. 7.6. Довідник країн. 7.7. Довідник відповідальних працівників банку. 7.8 Довідник секторів економіки. 7.9. Довідник галузей економіки. 7.10. Довідник видів економічної діяльності. 7.11. Довідник видів власності. 7.12. Довідник ознак інсайдера. 7.13. Довідник податкової інспекції. 7.14. Довідник з параметрів нарахування відсотків. 7.15. Довідник з видів кредитів. 7.16. Довідник з емітентів цінних паперів. 7.17. Довідник з видів цінних паперів. З первинного документа вводяться наступні поля: код банку контрагента, номер особового рахунку контрагента, ознака дебет/ кредит (означає, що сума по документу буде проведена по дебету чи кредиту особового рахунку клієнта), сума платежу по документу, призначення платежу.Після введення даних одного документа змінюється автоматично сума залишку, що контролюється. Залишок, що контролюється, — це той залишок, що прогнозується на рахунку, тобто той, який матиме рахунок, якщо даний документ буде сплачено. Якщо значення поля «Призначення платежу» часто повторюється, то його можна занести у відповідний довідник і вибирати звідти при завантаженні даних платіжних документів. Аналогічним чином можна оперувати з контрагентами, тобто з клієнтами, яким адресуються платежі. Якщо якийсь контрагент досить часто зустрічається в первинних документах, то його слід занести і зберігати у відповідному довідниковому файлі бази даних, що дасть змогу надалі не вводити його вручну, а вибирати з довідника контрагентів. Після закінчення введення пачки документів система може запитати контрольну суму (КС) по цій пачці, якщо використовується технологія обробки документів пачками. Система має бути спроектованою таким чином, щоб це не потребувало спеціальної підготовки оператора. Всі поля введення, значення яких можна перевірити, контролюються. До виконання остаточного оновлення стану рахунків оператор може переглянути всю транзакцію і виправити помилки, якщо вони є. Без повторного введення всіх даних на всіх важливих етапах запитується підтвердження. Операціоніст може вилучати й коригувати введені ним документи до передачі їх на наступну обробку технологу. Характеристика АРМ контролера Функції контролера полягають у регулюванні потоків початкових документів на РРП. Тобто він може дозволяти або забороняти оплату початкових документів з файлу OPER та відбір їх до файлу типу А (файл початкових платежів). Вводиться поняття «Блокованого» і «Неблокованого» початкового документа. Початкові міжбанківські документи будуть оплачуватися тільки в тому разі, якщо вони неблоковані. Використання АРМ контролера в ОДБ має значення тільки при роботі в мережі. Його функції будуть полягати в перегляді документів, які надходять з робочих станцій операціоністів, їх аналізі та визначенні параметрів «блокований» — «неблокований» перед тим, як передати документи на оплату на АРМ технолога. Як вже зазначалося, використання АРМ контролера є необов’язковим, якщо не виникає потреба регулювання черговості проходження початкових платежів. База даних ОДБ Усі файли, що використовуються в ОДБ, умовно можна розподілити на такі групи: основні файли, оперативні файли, файли СЕП, нормативно-довідкові файли НБУ. До основних файлів належать: файл залишків коштів на балансових рахунках в національній валюті (SALDO); файл залишків коштів на балансових рахунках в іноземній валюті (SALDOV); файл залишків коштів на позабалансових рахунках (SALDONB); файл гривневих рахунків оновлених, відкритих чи закритих протягом банківського дня (SCHETAS); файл валютних рахунків оновлених, відкритих чи закритих протягом банківського дня (SCHETAV); файл позабалансових рахунків оновлених, відкритих чи закритих протягом банківського дня (SCHETANB); довідник клієнтів (KLIENT); список клієнтів, які були оновлені (відкриті чи закриті протягом банківського дня) (KLITAS); накопичувальний файл оборотів по рахунках в розрізі всіх місяців (BALANS); накопичувальний файл касових оборотів за поточний і попередній місяць (VKAS); довідник валют і курсів (TABVAL). До оперативних файлів належать: файл документів дня по балансових рахунках в національній валюті (OPER); файл документів дня по балансових рахунках в іноземній валюті (OPERV); файл документів дня на позабалансових рахунках (OPERNB). Файли СЕП: файл «Картотека початкових платежів» (vA); файл «Картотека зворотних платежів» (vB); файл «Картотека стану кореспондентського рахунку» (vК). Нормативно-довідкові файли СЕП: довідник банків-учасників СЕП (S_UCH); довідник призначень платежу (S_NR); довідник кодів помилок (S_ER); довідник субкореспондентів шлюзових банків (S_SNG).
1 2 3 4 5 Категория: Банківська справа \| Добавил: Professor (10.06.2012)
Просмотров: 495 \| Рейтинг: 0.0/0

Всего комментариев: 0


Имя *:
Email *:

Код *: